中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 近日，中国建设银行宣布，为满足客户合理需求，该行将对信用卡超额支付设定存款和转账限额，并根据风险情况动态调整。业内人士认为，加强信用卡超额支付管理，旨在防止信用卡被用于电信诈骗、赌博、洗钱等非法交易。今年以来，多家银行在账户监控、限额限额等方面持续升级信用卡风险防控，引导持卡人合理调整和使用信用卡账户资源。加强多缴管理。 10月16日，建设银行相关工作人员告诉中国证券报记者：“限制信用卡超额支付金额主要是为了防止信用卡被用于维护客户正常权益等违法行为。记者发现，今年以来，建设银行并不是唯一一家加大信用卡超额支付管理力度的银行。此前，海南农商银行、齐鲁银行、沧州银行等银行也曾发布公告，限制超额缴费金额。例如，齐鲁银行在公告中表示，该行将在满足客户合理支付需求的同时，对信用卡账户还款、超额手续费和取款设定上限。同时，持续监测信用卡交易，加强对信用卡超额存款和转账、境内外异常及现金提取的管理，对信用卡异常交易采取相应的控制措施。对于某些信用卡账户疑似存在风险，海南农商行在公告中表示，将根据风险状况采取加强核查、降低授信额度、停止支付等管控措施。记者了解到，所谓超额支付，是指信用卡持卡人支付的资金超过账户欠款总额，或者是信用卡账户中长期保留的闲置资金。 “比如信用卡账单上显示支付金额是1000元，但客户存了1500元，超出的500元就属于多付。或者如果客户消费过程中发生退款，当期账单结算后信用卡账户中剩余的资金也属于多付。”前述建设银行工作人员向记者解释。它可能成为洗钱的工具。为什么银行不允许多次存款？业内人士告诉记者，这主要是只是为了防止信用卡被不法分子利用，成为洗钱团伙循环资金的工具，导致持卡人卷入电信诈骗、赌博等案件。 “近年来，随着对账户储蓄的管控不断加强，银行及其工作人员反洗钱意识不断增强，不法分子利用储蓄卡从事洗钱等违法犯罪活动的难度加大，因此他们将重点瞄准了信用卡账户。”某股份制银行信用卡中心工作人员告诉记者，“不法分子通常会以诱人的价格向消费者租用或购买闲置信用卡，或者以折扣为噱头，声称可以为持卡人提供低劣的服务、管理支付、获取信用卡的使用权。信用卡额度高的持卡人往往是不法分子的首要目标。不法分子有一系列常见的伎俩来打消顾虑。”持卡人可以借用或出售卡。 “犯罪分子取得信用卡后，首先以支付名义将违法所得存入目标信用卡，产生多付金额，然后冒充商户自用POS机，然后以消费名义，通过在POS机上刷卡付款，将多付金额转入信用卡给商户（犯罪伪装），最终将钱取回。”就这样，利用信用卡结算功能，上演了一出围绕传统转账管理展开的“我转账给我”的大戏。它通常用于通过电信网络转移欺诈资金或接收和转移境内外赌博资金以洗黑钱。 ”上述股份制银行信用卡中心工作人员表示。从源头预防和治理 针对上述风波，多家银行纷纷发出警示给信用卡持有者。例如，中国银行在相关公告中提醒，信用卡不得以他人名义接受来历不明的资金，不得通过虚假交易从信用账户划转资金、转移超额付款、提取现金等；非自我支付，将根据内外部风险风险采取异常信号、限制交易、限制超额支付存入或外部自我监控、降低限额、停止支付账户等措施。信用卡资源。 “一个账户”与商户实名制结合，交易地点、频率、金额等多维度数据交叉验证，建立银行间信息共享机制，动态限制或关闭有风险的POS终端，从源头上切断资金积累和错误交易的闭环。 （编辑：蔡青） 中国经济网公告：股市信息来自合作媒体和机构。这是作者的个人观点。仅供投资者参考，不构成投资建议。投资者据此操作需自行承担风险。